Los tipos de interés marcan, en gran medida, el ritmo que seguirá el euríbor y, por ello, tienen un importante impacto en la cuota de tu hipoteca si escoges una de tipo variable. Descubre cuánto puede llegar a costarte una subida en los tipos y qué puedes hacer para escapar de ella.
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Siguiendo con el tipo de interés, como bien anuncia el diario el País, el Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado una subida de los tipos de interés de 75 puntos básicos, hasta el 1,25% y ha anticipado que habrá más a la vista de la elevada inflación actual. Se trata de la segunda subida de tipos de interés de esta nueva era y tras un largo periodo de tipos muy bajos.
¿Cómo me afecta esta subida de los tipos de interés? En este artículo vamos a tratar de explicártelo.
¿Qué hipoteca me conviene más según el tipo de interés?
Hipotecas a tipo fijo
Las cuotas mensuales de hipotecas a tipo fijo se mantienen estables durante toda la vida del préstamo. Son recomendables para aquellos que prefieran la seguridad de saber que van a pagar siempre la misma cantidad.
En condiciones estándar, las hipotecas a tipo fijo cuentan con unos intereses más elevados que las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, en el contexto actual, hay entidades que cuentan con préstamos a tipo fijo más atractivos que los de tipo variable.
Hipotecas a tipo variable
Las hipotecas a tipo variable están referenciadas al euríbor y en función de si este índice sube o baja. Así lo hará también la cuota mensual que se paga por el préstamo.
El euríbor es el precio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en este tipo de operaciones financieras, y se revisa cada seis o 12 meses. Si bien en estos momentos el euríbor ronda mínimos históricos, los expertos apuntan a que en los próximos años tenderá a subir. El Banco de España calcula este índice y se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Es decir que, un comprador que contrate una hipoteca a tipo variable se puede beneficiar de determinadas coyunturas, pero asume también el riesgo de depender de la evolución del mercado. La marcha de la economía, sujeta a crisis económicas de distinta envergadura, y la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) que se aplique para dar respuesta a los escenarios económicos influyen en la evolución de los tipos de interés en el mercado.
¿Qué impacto tiene la subida de tipos de interés en el mercado inmobiliario?
El incremento de los tipos de interés del BCE, además de encarecer las cuantías de los préstamos, también está teniendo como resultado una mayor dificultad para acceder a la concesión de una hipoteca.
Según una encuesta publicada recientemente por el BCE, el 30% de las entidades españolas afirmó haber endurecido las condiciones para concederlas.
Por otro lado, el descenso del consumo debido a la inflación y la alta incertidumbre también provocarán dudas entre los potenciales compradores, lo que también reducirá las compraventas.
Según el BCE, las previsiones para el tercer trimestre de 2022 apuntan a que la oferta de hipotecas descenderá y también se contraerá la demanda de este producto financiero.
En cualquier caso, es fundamental contar con el asesoramiento profesional de un experto de confianza como el de la entidad bancaria, que puede aconsejarte sobre lo que más conviene de acuerdo a tu situación económica.
En BNA Consultors somos expertos en asesoría fiscal, no dudes en ponerte en contacto con nosotros a través de comunicacio@bna.cat o llamando al 977 60 05 00 y te ayudaremos y aconsejaremos sin ningún problema.